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重庆人全款买房的毛病要改,不要错过了财富增值的最佳机会!

重庆新一线城市 2018-04-23 13:01:46

原创 2018-04-21 浮云 

来源:微信公众号 重庆新一线城市

最近我在重庆某温暖论坛看到一个15年的老贴,不看不知道,一看吓一跳。今天挖出来给大家分享一下。

下面的留言非常有全款买房者的代表性,让我们一起看看这些网友是怎么说的:


 1、本帖留言

2、全款买房理由无非就是以下几点。

看了上面的几张留言之后,我们可以了解全款买房的人是抱着什么样的心理。

1、感觉贷款利息高,不想让银行赚他的利息钱。

假设总价100万的房款,贷款期限30年,基准利率上浮20%,就按照5.88%计算,等额本息的还款方式总还款达到约150万,其中贷款金额70万,总利息却达到80万了。半辈子都在为银行打工,便宜都被银行占了,身无可恋啊~

2、总想着欠银行几十万,精神压力大。

贷款70万,每月还四五千,那个压力才叫大哟。每个月心里都在盘算,还有29年零11个月、还有29年零10个月、还有29年零9个月··· ···,感觉还清贷款遥遥无期,心里总是欠着点什么。何况工资每月也就五千,夫妻加起来也就一万左右,每月缴纳完房贷,就所剩无几了。出去吃饭还要被朋友嘲笑:

这次吃饭结账的时候还要上厕所么?

3、有钱人都全款买房,穷人才按揭买房。

就像图中某人的留言:这点钱洒洒水啦,还按揭?麻烦的哟。的确如此,有钱人根本不会把房子看成自己资产中重要的部分,一套房子一年几十万的增值,比起他们的公司年收入上千万,就是小巫见大巫

对于这些有钱人来说,贷款买房所经历的流程,跑银行、拉征信、做流水、开收入证明、婚姻证明等一系列,让人在一两个月都会为此焦心,有这些功夫跑贷款,还不如拿来工作,多的钱都赚回来了。

4、外地户口按揭办理麻烦。

外地户口到重庆办理贷款买房,手续复杂,极不方便。一是异地买房,坐飞机飞过来飞过去,成本高耽误时间久,几个月都搞不定;二是重庆本地银行对外地户口贷款买房的政策不友好。他们一旦发现你的征信稍有瑕疵或者负债过高,统统拒贷!!

5、生怕某天工作丢了,无法还款,房子被没收。

就像图中回复的网友所说的一样,贷款买房要欠银行几十万,一欠就是几十年,每天睡觉都睡不着。生怕丢了工作还不上房贷,房子要被银行没收抵债。到头来还不是竹篮打水一场空。所以别总想好高骛远,一锄头挖到金娃娃,还是踏踏实实一次性付款最安心。

就是孙悟空郭富城 - 就是孙悟空

 3、通货膨胀之下,物价每年都在上涨。

以上网友的论点说的振振有词,连我都差点被说动了,但仔细想想他们的想法有些因噎废食了。

我们先来看看最近20年的货币走势。

从1996年到2016年近20年的时间里,中国每年的通货膨胀率保持在10%以下的水平,称为为温和或低速的通货膨胀水平,这种较为理想的状态是利于中国经济发展的。其中值为1996年的8.3%的通胀率,值为1999年-1.4%的通胀率。但如果要拿2016年跟1996年相比,通货膨胀率可能达到了48%,即2016年比1996年通货膨胀了48%。

以上只是官方的货币通胀数据,实际生活中我们的感受却大不如此。我们就以重庆小面1996年至2016的售价上涨来做对比:

1996年  小面1元;

2000年  小面1.5元;

2004年  小面2元;

2006年  小面2.5元;

2007年  小面3元;

2010年1月  小面3.5元;

2010年11月  小面4元;

2011年  小面4.5元;

2016年  小面5元;

我们从以上数据可以看到,1996年~2016年重庆小面的售价上涨了400%,不仅仅是小面,其他物价也是一样的,窥一斑而知全豹。

九几年的万元户可能都是大家心目中的有钱人,现在估计谁出来说他是万元户,可能要被人笑死的。

4、人均工资在逐年增长,从未下降过。

人均工资在逐年增长,从未下降过。

(市统计局)

你别以为重庆人很穷!

从上表可见2010年~2014年,我们发现工资年增长率在12%左右。同时从重庆日报的数据来源可以看出2017年的月工资为5616元,那么年收入就是67392元,加上年终奖差不多也有70000元左右。

我们再拿前面购买总价100万的房产,贷款70万来做计算。如果贷款15年时间,基准利率按照如今的上浮20%计算,大约15年后贷款金额70万,再加上利息35万,差不多需要还款的总金额为105万元。

我们再以人均年收入为7万元计算,那么一个两口之家年收入就为约14万元。就算拿出一半的工资用于还贷,15年就能有还清105万元房贷的存款了。(有些家庭几乎可以拿出70%的收入用于还贷)。

如果我们再加上每年工资12%的增幅,那么他们这个两口之家根本用不了15年时间,就算只拿出一半的工资收入用来还房贷,10年就可以提前还清。

(按12%工资年增长计算还款能力)

这里还没有统计其他收入:重庆人俗称的“外水”、奖金、提成等,如果再省吃俭用一点,还用不了十年时间,大约7-8年就可以还清贷款了。

但是我们还是不提倡:提前还贷!

因为前面说了货币每年都在贬值,而工资每年都在上涨,保留一定负债可以对冲未来的通胀风险。另外即使什么都不做,现金在手总是好事情,尤其是在目前重庆房价一路上涨的环境下,把现金变成砖头,会比提前还贷靠谱很多。

尤其是在如今实体经济不景气,很多行业其实都不好做,大家都在想怎么向银行借钱来渡过难关,而你却好,你还想着怎么把钱给银行送回去。

你说你傻不傻,手里拿不住钱吗?

给大家说个小段子:

1989年一个人当时以天价2300一平在上海买了一套房,一个月工资才80元。但是每个月要还60元的“巨款”。贷款30年。到2019年还清。现在还在还着每个月60元的“巨款”。

况且人民日报也说了:

所以有了钱还是别提前还贷了,继续买房得了。

5、公积金和租金还能抵一部分月供。

1、公积金可以抵一部分月供。

有公积金的朋友,还款压力还会再小一点。有些公司交的公积金很高,基本上一个月都可以抵扣到2000多元了,这也大大可以减轻你的还款压力。所以你不要提前还贷,要把公积金的功能充分的利用起来。所以很多国企、公务员都是银行认为的优质客户,就是因为他们大多有公积金,收入又稳定,还款压力不大。

2、租金还可以抵一部分月供。

不仅仅只有公积金可以抵扣,你把房子稍微装修一下,或者直接买开发商的精装房,买来直接出租出去,这又可以抵扣一些月供了。现在按照重庆内环里面总价100万单价13000的房产来估算,建面77平的小两室,租金还是可以租到2000元的,这也可以大大减轻还款压力。

所以,有些朋友公积金抵扣2000,月供再抵扣2000元,本来每月5800元的还款压力,瞬间也可以降低到每月只还1800元。

而1800元的月供,对于一个家庭来说,基本不算什么压力了。

 6、在房价上涨的年代,其实贷款买房划算些。

看了上面的这么多数据分析之后,我们再来看看在房价上涨的年代,是贷款买房划算还是全款买房划算?

我们举个例子。

同样是一个小区100万的房子,贷款买房能购买两套,而全款只能购买一套。但几年之后100万的房子涨到200万时,贷款买两套的资产就增值了约200万(不含交易税费),而全款买房的资产只增值了100万。所以贷款买房能获得更高的。

所以在如今重庆房价稳步向好的行情之下:

重庆人全款买房的毛病要改,不要错过了财富增值的机会!


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