[摘要] 贷款购房利息比三年前多付80%，房贷交易下降30%。“伟嘉安捷”的数据统计显示，限购政策实行一年来，北京房贷市场交易量同比下降33%。其中，在置业升级人群中，有近四成人因之前有过一次贷款记录，换购房子贷款受挫。不过，公积金因认房不认贷而利率优势突出，时隔3年再次成为购房人首选。
(来源: 晨报)贷款购房利息比三年前多付80%，房贷交易下降30%。“伟嘉安捷”的数据统计显示，限购政策实行一年来，北京房贷市场交易量同比下降33%。其中，在置业升级人群中，有近四成人因之前有过一次贷款记录，换购房子贷款受挫。不过，公积金因认房不认贷而利率优势突出，时隔3年再次成为购房人。
公积金贷款
能省出一辆车
据“伟嘉安捷”企划总监吴昊介绍，因各商业银行对限贷政策严格把关，近四成有置业升级需求者因为之前贷过款，在准备换购房子时贷款受挫，这也是致使目前房贷市场交易量下降的原因之一。
“我记得2009年前因利率差异大家都选择公积金贷款，但2009年7折利率现身后，商贷和公积金利率相差无几，且贷款额度也比公积金高，所以我和大家一样都选了商贷。但如今身边买房的人又都选公积金了。”某小区业主王涵告诉北京晨报记者。而吴昊也告诉记者，目前公积金贷款与商贷的使用比例已经由调控前的4比6逐渐转化为6比4了。
记者了解到，从贷款政策看，无论是首套房还是二套房，公积金贷款都占优势。首先，公积金首套房贷款90平方米以下可首付20%，比商贷首付低一成。其次，公积金二套房“认房不认贷”。吴昊给记者算了一笔账：“以贷款80万元、20年为例，首套房使用公积金贷款每月可比商贷节省990.87元，节省总利息237809.26元；如果是二套房，使用公积金贷款每月可节省1119.01元，节省总利息268562.41元。这笔钱可以买一辆中等级别的小轿车了。”
商贷利息
比三年前增八成
吴昊介绍说，购买新房一般能享受到30年期的贷款，但购买二手房要综合房龄再加上购房人的年龄，一般能贷到20年。
吴昊介绍，像王涵那样2009年年初购房的贷款成本，随后几年一直在连续走高。按照王涵2009年初贷款80万元、20年期，当时能享受到7折利率优惠的等额本息算法，购房还款月供为4914.71元，贷款总利息为379529.3元。
“2010年初没加息，但鼓励购房政策到期后贷款利率恢复到8.5折，同样贷款80万元、20年期的购房人月供要比王涵增加近400元。到了2011年，月供又在2010年的基础上增加250元；到2011年下半年，随着调控政策的步步收紧，银行普遍都按照基准利率办房贷，时至今日，贷款80万元、20年期的新购房人月供已变成6226.42元，总利息为694341.83元，比2011年初贷款月供增加673.5元，总利息多还161641.26元，更比王涵多支付八成利息款。”
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温家宝总理答中外记者问 房价远远未到合理价位
(来源: 新京报)2012年春节过后，北京各商业银行整体放贷情况与去年第四季度从紧的状态相比，略有好转。而不久前，央行提出在房贷方面，“满足首次购房家庭的贷款需求”。这让购房人对于房贷利率的进一步宽松产生了些许期待。
仍执行“认房又认贷”
本周，记者走访、电话咨询多家银行了解到，部分之前将首套房利率上浮5%-10%的银行，多数已经调整到基准利率(7.05%)。目前，包括工、农、中、建四大国有商业银行在内的大多数银行，首套房利率都为基准利率。
对购房者而言，回归到基准利率的首套房贷款，相比于之前的1.1倍及1.05倍利率，无论是月供还是总利息方面，还款压力都会相应减少。以之前的1.1倍对比基准计算，之前贷款100万元，期限20年，月供为8212元，而执行基准利率后，每月可减少了429元；20年下来，减少的利息款达到了10.3万。
另据了解，目前各银行对首套房贷款政策的执行标准是首付三成，利率为基准利率；对二套房贷款的执行标准是首付六成，利率上浮10%。目前，各行仍然按“认房又认贷”的标准审核借款人，暂未有新的调整。贷款利率在购房的面积和总额等方面并没有限制，只要是首次购房，贷款就可以按照基准利率执行。
折扣利率很难拿到
但是，购房人所期待的更多折扣的利率，目前是很难拿到的。
对于未来利率是否会出现更大的折扣空间，某商业银行的相关负责人对记者表示，这主要还是看对于信贷规模的控制和监管的力度。“对于银行来说，住房按揭贷款仍然是优质的贷款资源，虽然在利率方面的没有给企业贷款大，但是住房贷款由于有房产抵押，风险比较小。另外，办理住房贷款的客户是比较优质的个人客户，通过办理房贷可以和他们建立长期的联系，有助于说服他们接受银行其他的金融产品，对于银行的长期发展也是很有利的。”
记者询问多家银行房贷折扣情况时，得到的答复也全都是：“因为现在监管的太严，所以没法有折扣。”
■ 申请房贷贴士
工作、个人征信等为申请房贷“加分”
据北京伟嘉安捷投资担保有限公司工作人员介绍，资质优良的借款人其实一直深受银行青睐，在银行放贷“偏紧”的当下，更是成为银行的“香饽饽”客户。资质优良的借款人不仅可以优先争得放贷名额，甚至有可能享受较为优惠的贷款政策。那么，银行在考量借款人资质时，哪些参照标准能为申贷人“加分”呢？
1、工作、学历
在银行放贷的审核中，借款人的工作单位和学历是首要因素。银行比较青睐世界500强企业、央企、大型国企以及外企单位的员工，而高学历也被认为和高收入成正比，被银行视为还款的保障。
2、借款人银行流水
收入流水也是考核借款人一个必不可少的因素。一般人都知道，在办理贷款时，必须提供由借款人所在单位开具并加盖单位公章的收入证明，银行在借款人贷款审核时，要求是借款人提供的收入证明至少要为还款月供的2倍以上。而收入流水，主要是指借款人提供的自身收入流水，一般为工资收入详单。银行通常希望看到的是借款人稳定且合理的银行流水，既要连续又要与收入证明相符合，忽高忽低的银行流水通常不被银行看好。
3、个人征信
目前，个人征信已经成为银行放贷不可或缺的审核标准。也就是说，需要个人征信无，房贷、车贷、信用卡还款无纪录。对于习惯于刷信用卡消费的人群来说，按期还款显得尤其重要。
4、大额资产证明
在借贷审核中还有一个加分项：借款人大额资产证明。在一些银行，如果借款人在申请贷款时能够提供股票、基金、债券等投资证明或是大额存单、购房、购车等大额资产证明的话，银行在批贷审核时会给予一定的政策“照顾”。
■ 提醒
警惕不实承诺
王女士在去年下半年在南四环某项目购房，开发商指定了两家银行可以选择，其中一家银行的工作人员说可以有利率9折优惠，王女士因此选择了这家银行。但是赶上利率收紧，几个月过去了，贷款一直没有办下来。由于利率9折优惠只是银行工作人员的口头承诺，而没有任何书面证明，王女士在争取利益的过程中非常被动。所幸最后这位工作人员通过其他变通的方法，终于做成了这笔贷款，王女士悬着的心才放了下来。
北京中原地产市场总监张大伟表示，目前市场上除极个别成交可以实现利率折扣以外，均以基准利率为主。较大的利率折扣，很可能是代表人员或者小中介公司的不实口头承诺，吸引客户签订买卖协议后难以落实承诺。购房者问清银行，得到书面或者明确答复，以避免损失。
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