[摘要] 发改委副秘书长、新闻发言人李朴民7日接受中国政府网、新华网联合访谈时表示，今年要完善居民购买首套自住普通商品住房贷款优惠政策，支持居民的合理购房需求。此外，还要完善股份制企业特别是上市公司分红制度。
发改委副秘书长、新闻发言人李朴民7日接受中国政府网、新华网联合访谈时表示，今年要完善居民购买首套自住普通商品住房贷款优惠政策，支持居民的合理购房需求。此外，还要完善股份制企业特别是上市公司分红制度。
拓宽保障房建设筹资渠道
李朴民表示，今年计划新开工建设城镇保障性安居工程住房700万套以上，基本建成500万套。在保障房资金安排方面，中央要进一步加大资金投入和补助力度，今年拟安排690亿元，用于廉租住房建设，加快棚户区改造等。地方政府也要加大资金筹措力度，增加公共预算安排政府财政性资金。拓宽筹资渠道，创新机制吸引社会资金参与保障性住房建设。
李朴民介绍，2012年中央预算内投资拟安排4026亿元，比上年增加200亿元，将有三分之二以上的中央预算内投资用于民生领域。除保障性安居工程外，拟安排1406亿元用于推进农村“水电路气”等民生工程建设，加大水利、粮食生产和农业科技投入；拟安排241亿元，用于新疆、西藏和四川省藏区的交通能源基础设施建设等。
采取措施扩大消费
李朴民表示，发改委还将**采取以下措施扩大消费。
首先是努力提高居民的消费能力。稳步提高工资标准，建立健全职工工资正常增长机制，继续提高企业退休人员基本养老金水平，完善机关事业单位工资制度。加大社会救助和扶贫攻坚力度，稳步增加城乡居民特别是低收入群众收入。增加涉农补贴，合理提高主要粮食品种收购价，促进农民持续增收。其次要健全促进消费的政策措施。加大节能产品惠民工程实施力度，完善鼓励节能、节水、环保产品的消费政策及居民购买首套自住普通商品住房贷款优惠政策，支持居民的合理购房需求，扎实推进保障性安居工程建设，积极促进居民文化、旅游、健身、家政、医疗保健和养老消费，积极发展网络购物等新兴消费业态。第三是优化消费环境。
李朴民提出，今年发改委将进一步提高农民在土地增值中的分配比例，完善股份制企业特别是上市公司分红制度，创造条件增加居民财产性收入。此外，还要推进收入分配和社会保障制度改革。尽快提出深化收入分配制度改革总体思路，实现城镇居民社会养老保险和新农保全覆盖，积极推进事业单位养老保险制度改革试点。
——延伸阅**——
;银监会:推进地方政府融资平台贷款清理规范工作 银监会网站
近日，中国银监会召开地方政府融资平台贷款风险监管工作会议，贯彻落实中央经济工作会议、金融工作会议和银监会工作会议精神，总结2011年平台贷款清理规范工作，部署2012年主要任务。银监会党委委员、副主席周慕冰出席会议并讲话。
会议充分肯定了地方政府融资平台贷款清理规范工作取得的成绩。一是立足于风险缓释，推进平台贷款合同和还款方式整改，加强贷后管理，严格风险定性，全面提高了存量平台贷款的现金流覆盖程度和抵质押有效性。二是立足于新贷管理，上收平台贷款审批权限，制定更加审慎的准入标准，建立台账管理体系，全面完善了平台贷款审批与管理机制。三是立足于持续监管，按月监测平台贷款还款和整改情况，按季统计平台贷款数据、召开风险监管联席会议和信息联络员会议、开展有针对性的现场检查，全面健全了平台贷款的数据统计和监测制度。四是立足于长效机制建设，专题汇报清理规范工作，核准风险底数，参与制定地方政府性债务管理政策，全面推动了地方政府性债务管理政策的持续完善。
会议指出，在当前国际金融危机仍未结束、世界经济复苏尚不明朗、国内经济增速有所放缓的形势下，要全面客观地认识地方政府融资平台贷款面临的债务到期、平台重组和抵质押品价格波动等风险和问题，进一步加强平台贷款风险监管，深入推进清理规范工作。
会议明确，2012年地方政府融资平台贷款风险监管工作的指导思想是，遵循“政策不变、深化整改、审慎退出、重在增信”的原则，坚持化解即期风险与建设风险管控长效机制相结合，坚持处置存量风险与控制新增贷款相结合，坚持加强分类管理与把控退出风险相结合，以缓释风险为目标，以降旧控新为**，以提高现金流覆盖率为抓手，有效防范平台贷款风险。
会议提出在保持政策连续性和稳定性的基础上，要进一步细化和深化政策措施，进一步提高针对性和前瞻性，做好六个方面的具体工作：一是加强风险监测，切实化解到期贷款的风险。二是根据现金流覆盖程度及项目建成达产等情况，采取分类处置措施，切实缓释存量贷款风险。三是按照“保在建、压重建、控新建”的要求，严格准入标准，坚持有保有压和结构调整；严格把握贷款投向，优先保证**在建项目需求；严格新增贷款条件，确保达到现金流覆盖、抵押担保、存量贷款整改和还款资金落实等方面的要求。四是以现金流覆盖率为抓手，严格把握平台退出条件，强化退出类平台贷款的风险管控。五是在原有“名单制”管理的基础上，对全口径融资平台（包含退出类平台）按照“支持类、维持类、压缩类”进行信贷分类。六是明确职责，强化监管约束，对平台贷款经营管理中出现违法违规问题的，严格按照职责规定严肃追究相关人员责任。
银监会机关有关部门、各银监局相关负责人，21家性银行相关负责人参加会议。
银监会酝酿淡化拨贷比** "土政策"致逆向激励 财经日报
要求银行充分核销以避免“不良”“拨备”双高局面。种种迹象表明，银监会对于商业银行的拨贷比**监管将有可能松动。
《财经日报》记者了解到，银监会主席尚福林在去年底举行的第四次经济金融形势通报会上要求银行利用当前拨备较多的有利条件，加大不良资产核销力度，避免拨备和不良贷款“两高”局面，真实反映资产负债质量状况。
《新世纪周刊》此前报道，拨贷比**已由原方案2.5%的要求改为“原则上不低于2.5%”，银监会同时明确对非系统重要性银行作差异化安排。
2011年7月出台的《商业银行贷款损失准备管理办法》(下称《办法》)规定，拨贷比基本标准为2.5%，拨备覆盖率基本标准为150%，该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。
在目前中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率存在高度正相关性。商业银行可能通过实行较多的拨备计提或减少不良资产核销进度的方式应对拨贷比**监管。
据一位接近银监会内部人士透露，其个人的观点是，在国际会计理事会将预期损失作为前瞻拨备标准出台之前，拨贷比**肯定要改。
逆向激励
拨贷比等于贷款损失准备与各项贷款余额之比，在新的银行监管体系中，拨贷比**是中国监管层对于商业银行拨备要求的“土政策”，其与拨备覆盖率一起构成了当前的拨备监管**体系。
国务院发展研究中心研究员巴曙松(微博)在其所著《巴塞尔资本协议Ⅲ研究》一书中指出，拨贷比是基于所有贷款计提拨备的，因而具有较强的逆周期性。拨贷比的提出，主要是来源于监管者对于银行资产分类结果的不信任。
一位国有大行风险管理部人士称，由于目前银行仍主要靠利差来盈利，监管层出发点是想让银行在贷款规模扩大时，多提一些拨备，进而抑制放贷规模，但是由于不良贷款率、拨备覆盖率和拨贷比之间的确定关系，拨贷比存在着逆向激励的因素。
拨贷比是拨备与贷款总额的比值，拨备覆盖率是拨备与不良贷款的比值，不良率是不良贷款与贷款总额的比值，三者之间存在着“拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率”的确定关系，在目前中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率存在高度正相关性。
以四大国有银行2011年中期数据为例，工行、建行、中行、农行拨备覆盖率均在200%以上，远超150%的监管要求；相应的不良贷款比率分别为0.95%、1.03%、1%、1.67%，对应的拨贷比分别为2.47%、2.53%、2.17%、3.64%，可以看出，农行的不良贷款率在四大国有银行中，其拨贷比也位居大行之首。
一位接近银监会内部人士称，2.5%的拨贷比**是根据国有银行从2005年到2010年的拨备占总贷款的平均比例算出，相当于拿国有银行的数据当做标杆，但2005年时国有银行的不良贷款率在7%~8%，而目前中资银行的不良率则在1%左右。
上述接近监管层的人士亦表示，用2.5%的拨贷比除以150%的拨备覆盖率，可以得出，在不良率为1.67%时，商业银行恰能同时达到拨贷比和拨备覆盖率监管要求。
充分核销
在巴曙松看来，商业银行可能通过实行较多的拨备计提或者是减少不良资产核销进度的方式应对拨贷比的监管政策。“特别是对于那些拨备率达标要求压力较大的银行而言，减少核销进度不失为一种有效的临时措施。”巴曙松写道。
事实上，增加拨备计提会提高拨备覆盖率，而减少不良资产的核销则会将本该核销的不良资产留在表内，从而提高不良率，继而促使商业银行达到拨贷比监管要求，业内认为，在目前不良率水平较低的情况下，如此操作的空间更大。
监管层或已察觉到了商业银行的这种潜在冲动，尚福林在去年第四次经济金融形势通报会上要求银行利用当前拨备较多的有利条件，加大不良资产核销力度，尤其是要用足国务院对小企业、涉农等贷款给予的优惠政策，避免拨备和不良贷款“两高”局面，真实反映资产负债质量状况。
上述接近监管层人士则表示，银监会的监管政策亦正从之前的“准确分类、提足拨备、做实利润、资本充足率达标”这四部曲，过渡到“准确分类、提足拨备、充分核销、做实利润、资本充足率达标”的五部曲。
会计难题
除了逆向激励等问题，2.5%的拨备在会计处理上也存在问题。
《办法》规定，贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备。
上述接近监管层人士称，2.5%的拨备是否能够计入成本并不是一家说了算，他的观点是，在国际会计理事会将预期损失作为前瞻拨备标准出台之前，拨贷比的**肯定要改。
目前，拨备在银行的报表中有两种体现形式，即“贷款减值准备”和“资产减值损失”。
在资产负债表中，“贷款减值准备”是一个存量概念，银行在计算资产时需要将其予以扣除。
与此相对应的是，在银行的利润表中，“资产减值损失”是一个流量概念，其与“业务及管理费”一起构成了银行利润表中的“营业支出”，也就是说，在计算应纳税额时，“资产减值损失”需要在应纳税营业利润之前扣除，因此，拨备的增提会增加成本，减少银行的应纳税额。
会计管理问题之外，有业内人士指出，如此大规模的拨备是否纳入资本的问题也有待探讨，同时，也有观点认为，鉴于目前上市银行的净息差均在2.5%左右，2.5%的拨贷比会“吃掉”银行的利润。
避免“一刀切”
作为用国有大型银行过往数据作为参考而制定的拨贷比数值，不可避免地与中小银行的经营实际产生抵牾，从2011年上市银行中期业绩来看，多数中小银行拨贷比不足2%，如果按2.5%来执行，未来拨备压力不容小视。
对此，巴曙松在书中建议，可以对拨贷比实行差别化要求，差别化具体水平可以与贷款分类的迁徙程度挂钩，避免“一刀切”，对所有银行采取同样的调节措施，同时也促使商业银行更加关注资产的准确分类。
事实上，《办法》已经体现出了一定的“差别化要求”，比如，银监会规定将根据业务特点、贷款质量、信用风险管理水平、贷款分类偏离度、呆账核销等因素对监管**进行动态调整。
过渡期方面，银监会曾要求，系统重要性银行应当于2013年底前达标，非系统重要性银行应当于2016年底前达标，2016年底前未达标的，应当制定达标规划，并向银行业监管机构报告，最晚于2018年底达标。
但与银监会按照系统重要程度确定过渡期不同，在巴曙松看来，要避免过快推行贷款拨备**而对原来资产质量较好的银行形成过大冲击，实施过程中可以对资产质量较好的银行提供较长的过渡期。
免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。
